A reforma e o acabamento de um apartamento geralmente significam a necessidade de incorrer em despesas bastante elevadas. Nem todo investidor possui fundos próprios suficientemente elevados. Às vezes, a única solução razoável é contrair uma hipoteca ou um empréstimo. As pessoas que estão pensando em tal eventualidade devem aprender sobre a especificidade dos empréstimos, bem como os custos de juros e taxas bancárias.
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Qual empréstimo para reforma ou acabamento de um apartamento?
Muitos investidores tentam obter fundos de empréstimos em dinheiro. Porém, vale lembrar que esta solução gerará os maiores custos. O prazo máximo de reembolso para as parcelas de empréstimos à vista é de 10 anos e a taxa de juros pode chegar a quase 20% ao ano. Um empréstimo em dinheiro é uma boa solução apenas para os investidores que desejam levantar dinheiro com urgência. Assumir esse tipo de compromisso não envolve muitas formalidades. Além disso, o banco não controlará o andamento das obras de reforma e as formalidades terminarão na fase de obtenção da decisão de concessão do empréstimo. Os fundos serão transferidos em poucos dias, e o banco não terá interesse em como eles serão gastos.
Uma hipoteca é uma solução muito mais barata. O prazo máximo de reembolso é de 30 anos e a taxa de juros pode ser até duas vezes menor do que no caso de um empréstimo em dinheiro. Infelizmente, também envolve muitas formalidades adicionais e o estabelecimento de uma hipoteca para o banco. Um inconveniente adicional é o fato de que às vezes temos que esperar várias semanas pelos fundos. No entanto, esta solução será a melhor para nós em termos de custos totais. Os investidores com pelo menos 10% de contribuição própria contam com uma taxa de juros muito preferencial e datas de reembolso convenientes.
O que pode ser financiado por uma hipoteca
Com a hipoteca, só podemos pagar despesas específicas, como salários de empreiteiros ou compra de materiais de construção. Alguns bancos também consideram a compra de móveis ou guarda-roupas embutidos. No entanto, nenhum dos dois reconhecerá bens móveis. Todos os móveis, mesas, cadeiras, sofás e decorações deverão ser adquiridos com recursos próprios. Se não tivermos o orçamento adequado, tudo o que temos a fazer é pedir um empréstimo em dinheiro.
Vale a pena incluir o custo de reforma ou acabamento na hipoteca?
Muitos investidores financiam os custos de renovação ou acabamento de apartamentos recém-adquiridos com seus próprios fundos. Esta é a melhor solução para quem não utilizou nenhum empréstimo na compra de um apartamento. Neste caso, o acabamento ou renovação com financiamento próprio será a solução mais simples e económica.
No entanto, devemos lembrar que a finalização ou reforma de um apartamento com recursos próprios não é rentável para quem compra um apartamento com hipoteca. Seria melhor alocar fundos para a renovação para a contribuição própria. Graças a isso, conseguiremos negociar melhores condições da hipoteca, o que por sua vez se traduzirá em uma redução dos custos totais. Lembremos que quanto maior for a nossa contribuição, maior será a nossa credibilidade aos olhos do banco.
As pessoas que compram um apartamento por meio de um empréstimo hipotecário e não têm fundos para concluí-lo estão em uma situação semelhante. A combinação de uma hipoteca residencial com um empréstimo para renovação pode aumentar o valor da garantia hipotecária. Ao determinar o valor da garantia hipotecária, o banco levará em consideração o valor final do apartamento. Aumentar o valor de nossa hipoteca certamente resultará na obtenção de condições de empréstimo mais favoráveis.
O prazo ideal para a apresentação de um pedido de empréstimo
Podemos apresentar um pedido de hipoteca para renovação ou acabamento interior a qualquer momento. No entanto, devemos levar em consideração o fato de que o cumprimento de todas as formalidades levará muito tempo e você terá que esperar várias semanas pelo dinheiro. Portanto, vale a pena enviar a inscrição o mais cedo possível, bem antes do início dos trabalhos planejados.
Você conhece isso…Dependendo do consultor de empréstimos, o custo de um empréstimo no mesmo banco pode ser superior ou inferior em vários milhares de zlotys? Portanto, vale a pena comparar as condições de pelo menos vários conselheiros. Nós o recomendamos preenchendo um pequeno formulário em nosso site - com base nisso, iremos contatá-lo com um intermediário de crédito muito confiável que oferece soluções favoráveis em muitos bancos.
Verificar!As pessoas que usam um empréstimo para comprar um apartamento podem combiná-lo com um empréstimo para acabamento ou reforma. Nesse caso, apresentamos um pedido de empréstimo e limitamos todas as formalidades ao mínimo necessário. A combinação de um empréstimo para a compra de um apartamento com um empréstimo para fins de acabamento e reforma também pode nos trazer uma economia notável. Um empréstimo mais alto geralmente tem taxas de juros mais baixas do que dois empréstimos menores, e as diferenças podem chegar a 5% ao ano.
Estimativa de custos de renovação e acabamento
Antes de solicitar uma hipoteca, você deve preparar uma estimativa precisa do custo do investimento. Este é um dos documentos mais importantes que serão exigidos ao visitar um banco. Podemos fazer o orçamento para a renovação ou acabamento do apartamento. Tudo o que você precisa fazer é usar as calculadoras de construção gratuitas disponíveis no site kb.pl.
Os programas de cálculo de custos nos ajudarão a criar cálculos precisos e confiáveis. A tarefa do estimador de custos será apenas selecionar o escopo do trabalho, inserir o tamanho dos quartos e definir o padrão de preço. Depois de gerar a estimativa de custo, basta imprimi-la ou reescrevê-la em um formulário bancário e, em seguida, anexe um cronograma detalhado de obras de renovação (necessário ao solicitar uma hipoteca).
Você conhece isso…Dependendo do consultor de empréstimos, o custo de um empréstimo no mesmo banco pode ser superior ou inferior em vários milhares de zlotys? Portanto, vale a pena comparar as condições de pelo menos vários conselheiros. Nós o recomendamos preenchendo um pequeno formulário em nosso site - com base nisso, iremos contatá-lo com um intermediário de crédito muito confiável que oferece soluções favoráveis em muitos bancos.
Verificar!Lembre-se de que o cronograma será usado para determinar a data das parcelas do empréstimo. Além disso, ele se tornará a base para as inspeções realizadas pelos funcionários do banco. Na hora de criar um cronograma, vale assumir prazos mais distantes para a execução das obras individuais. Vale lembrar que atrasos que excedam o cronograma adotado podem envolver a necessidade de assinatura de um anexo adicional ao contrato de empréstimo. Isso, por sua vez, contribuirá para a aplicação de multa adicional ao tomador (especificada no contrato de empréstimo).
Também vale a pena lembrar de levar em consideração preços ligeiramente mais altos na estimativa de custo. Tais ações nos protegerão no caso de um aumento imprevisto nos preços dos materiais de construção. Isso se aplica em particular à estimativa de custos de renovação. Quase todas as reformas de habitações do mercado secundário geram despesas adicionais imprevistas. Portanto, seria uma boa ideia aumentar o preço final em pelo menos 10%.
Responsabilidades com o banco
O uso de um empréstimo hipotecário impõe certas obrigações sobre nós. Claro, a base é o pagamento atempado das prestações do empréstimo. No entanto, não se deve esquecer a necessidade de documentar a conclusão das obras cobertas pelo empréstimo. A conclusão das obras deverá ocorrer no prazo previsto no cronograma. O controle por um banco pode ser muito semelhante a um empréstimo imobiliário. O trabalho deve ser documentado com contas ou faturas apropriadas. Algumas instituições também usam os chamados foto-inspeção. Um funcionário do banco chega ao imóvel reformado e fotografa as obras cobertas pela hipoteca. Essas fotografias se tornam a base para documentar a conclusão das obras de renovação ou acabamento.
Em situações especiais, o banco pode solicitar a realização de uma avaliação. É um documento que atesta o valor do imóvel e só pode ser realizado por avaliador autorizado. A necessidade de elaboração de laudo de avaliação pode aumentar os custos de investimento. Felizmente, este tipo de documentação raramente é exigido, e sua preparação na maioria das vezes envolve instalações de luxo com uma área útil maior.
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Hipoteca para reforma ou acabamento de apartamento - vale a pena?
Em alguns casos, não há outra opção, e uma hipoteca pode se tornar a única maneira de renovar ou terminar um apartamento rapidamente. Certamente será mais lucrativo do que um empréstimo em dinheiro. As suas prestações serão relativamente baixas e distribuídas por muitos anos. Graças a isso, o reembolso não será um peso muito grande para o orçamento doméstico. A base para a concessão do empréstimo é a escritura do imóvel, a solvência e a estimativa do custo do investimento. Sem esses documentos, não poderemos solicitar fundos. Um inconveniente adicional será a hipoteca do apartamento. Para muitos investidores, essa é uma perspectiva bastante dissuasiva, que leva a empréstimos em dinheiro a juros mais altos.
No entanto, a hipoteca para reforma ou acabamento de um apartamento é lucrativa para quem está à espera da primeira prestação e não se incomoda com a necessidade de cumprir muitas formalidades. Segundo especialistas, uma hipoteca para acabamento ou reforma de um apartamento será lucrativa no caso de investimentos mais caros, cujo valor supere vários milhares de zlotys. As pequenas renovações ou obras de acabamento devem ser financiadas com fundos próprios ou com a ajuda de empréstimos não hipotecários.
