Muitas pessoas sonham em ter seu próprio apartamento ou construir uma casa unifamiliar. Infelizmente, apenas alguns podem pagar esse investimento com suas economias. É por isso que usamos uma hipoteca com muito mais frequência. No entanto, antes de enviar uma solicitação apropriada ao banco, devemos descobrir com antecedência como verificar a capacidade de crédito.
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Determinação da qualidade de crédito - para que é necessária?
Antes de descobrirmos como verificar a capacidade de crédito, vale a pena considerar por que esse cálculo é necessário. Muitas pessoas abordam essa tarefa por necessidade, em vez de tomar o cálculo da capacidade de crédito como uma ferramenta útil. Graças a ela, será mais fácil prever certas decisões bancárias e até mesmo planejar nosso futuro em relação à compra de um apartamento ou à construção de uma casa.
Teste sua capacidade de crédito por duas razões importantes:
- Verificação da capacidade de crédito de uma hipoteca - se decidirmos fazer uma hipoteca para a compra ou construção de um imóvel, precisamos saber se algum banco vai nos conceder essa hipoteca. A determinação da qualidade de crédito é um aspecto extremamente decisivo, informando às instituições bancárias que teremos condições de saldar a nossa responsabilidade.
- Verificando sua capacidade de crédito para verificar sua situação financeira - a solução ideal será calcularmos sua capacidade de crédito antes de solicitar uma hipoteca. Graças a isso, poderemos verificar exatamente como melhorar nossa situação financeira. Não se trata apenas de uma decisão positiva por parte do banco, mas, sobretudo, de uma preparação para o encargo financeiro mensal, bem como para as diversas situações que nos possam acontecer na vida. Graças a isso, podemos preparar um colchão financeiro para despesas inesperadas ou pensar em como aumentar nossa receita. Verificar a capacidade de crédito a esse respeito nos dará tranquilidade e nenhum problema financeiro no futuro.
Como verificar sua capacidade de crédito
Já sabemos que determinar sua capacidade de crédito pode nos ajudar a nos preparar para uma hipoteca. No entanto, a maioria de nós nem mesmo tem consciência de como essa proporção é calculada. Verifique o que os bancos estão prestando atenção antes de decidir se concedem ou não um empréstimo.
Os principais elementos que afetam o cálculo da qualidade de crédito incluem:
- Lucros - a determinação da sua credibilidade começa com um resumo de todos os rendimentos de várias fontes, não apenas um contrato de trabalho, mas também contratos de direito civil, atividade comercial ou aluguel de bens imóveis. Teste sua capacidade de crédito mensalmente, somando todas as receitas que você pode documentar.
- Custo de vida - infelizmente, este elemento é responsável pela redução da qualidade de crédito. Todos os custos incluem contas, aluguel, pensão alimentícia, bem como quaisquer outras obrigações como o custo de manutenção de sua família. Cada banco tem seu próprio fator de conversão de custo de vida que se aplica a cada membro da família.
- Dívidas correntes - incluem as prestações atualmente pagas de outros empréstimos hipotecários, empréstimos à vista, empréstimos, bem como prestações para compras. Observe que a verificação de crédito também inclui os cartões de débito do cartão de pagamento, bem como os limites do cartão de crédito. Infelizmente, todas as somas reduzem a qualidade de crédito.
Além disso, os bancos também verificam:
- Histórico de crédito - é o que mais importa. Examine sua capacidade de crédito e certifique-se de que você não está listado em instituições como BIK ou BIG. Quaisquer contas a receber não pagas reduzem as chances de obter uma hipoteca.
- Idade do mutuário - verifique a idade máxima do mutuário, bem como o prazo máximo de reembolso. Com base nisso, você calculará quanto pode tomar um empréstimo. Como vocês sabem, existe uma diferença entre o valor das parcelas quitadas em 30 anos e parceladas em 15 anos.
- O número de dependentes - isso inclui não apenas adultos, mas também o número de filhos.
- Tipo de rendimento - os bancos têm uma abordagem totalmente diferente para os rendimentos obtidos de um contrato de trabalho por tempo indeterminado e de forma diferente para os rendimentos obtidos na atividade empresarial
- Estado civil - se quiser saber como verificar a sua credibilidade, deve estar preparado para ser questionado sobre o seu estado civil no banco
- Local de residência - a determinação de sua credibilidade com base em onde você mora é baseada em uma estimativa do custo de vida. Como você sabe, o custo de vida nas grandes cidades é muito mais alto em comparação com as menores. Se você está procurando mais conselhos, verifique também artigos sobre empréstimos hipotecários coletados aqui.
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Calculadora de crédito online
Teste sua capacidade de crédito online graças a ferramentas especiais. A calculadora de solvência fornecerá uma estimativa do valor do empréstimo que você pode solicitar e por quantos anos. A propósito, verifique quanto você precisa para preparar sua própria contribuição no banco onde deseja enviar a inscrição. Atualmente, a contribuição própria varia de 10 a 30% do valor do imóvel. Na maioria das vezes, a calculadora de solvência online está disponível no site de cada banco.
Verifique as ofertas em vários bancos. O cálculo do parcelamento em várias instituições bancárias mostra que é possível pagar a mais em alguns produtos e economizar em outros. A calculadora de crédito online permitirá que você calcule as várias opções disponíveis. Tanto os valores de amortização do empréstimo no caso de parcelas decrescentes, quanto as parcelas de mesmo valor. Vale a pena olhar para o reembolso do empréstimo no caso de uma taxa de juros variável ou fixa. Esses são os detalhes que podem afetar sua capacidade de crédito. Obviamente, o cálculo da solvabilidade com a ajuda deste tipo de calculadoras permite obter informações preliminares, pelo que não podemos tratar os resultados obtidos como a oferta bancária final. No entanto, essa comparação preliminar nos permite decidir sobre a variante mais favorável para nós.
